WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

   Добро пожаловать!


Pages:     || 2 | 3 | 4 | 5 |   ...   | 16 |
БЕЛГОРОДСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ Королев Д.М., Королев М.И.

ИНФОРМАЦИОННЫЕ СИСТЕМЫ В БАНКОВСКОМ ДЕЛЕ УЧЕБНОЕ ПОСОБИЕ Белгород 2004 ББК 32.93+65.9(2)262 Печатается по решению К 68 Редакционно – издательского совета Белгородского государственного университета Авторы:

Королев Михаил Иванович, кандидат технических наук, доцент кафедры математических методов и информационных технологий в экономики и управлении Белгородского государственного университета.

Королев Денис Михаил, кандидат технических наук, системный аналитик фирмы «Temenos».

Рецензент Жиляков Евгений Георгиевич, доктор технических наук, профессор, декан факультета «Компьютерных наук и телекоммуникаций» Белгородского государственного университета.

Ответственный за выпуск Королев М.И.

Королев М.И., Королев Д.М.

К 68 Информационные системы в банковском деле: Учебное пособие. – Белгород: Издательство БелГУ, 2004 – 293 с.

Рекомендовано Учебно-методическим объединением по образованию в области прикладной информатики в качестве учебного пособия в области прикладной информатики в качестве учебного пособия для студентов высших учебных заведений обучающихся по специальности 351400 «Прикладная информатика (по областям)» ББК 32.93+65.9(2)262 © Издательство БелГУ, 2004 3 Содержание Введение..................................................................................................................5 Глава 1. Развитие автоматизированных банковских систем..............................9 Специфика банковских информационных систем........................................10 История развития автоматизированных банковских систем........................11 Глава 2. Финансовая информация и финансовые потоки.................................14 Классификация финансовой информации.....................................................15 Характеристики финансовой информации....................................................Потоки финансовой информации...................................................................Организация информационных потоков в АБС...........................................Глава 3. Применение АБС...................................................................................Структура банка...............................................................................................Составляющие АБС.........................................................................................Уровни описания автоматизированных банковских систем........................Анализ системы управления коммерческого банка......................................Глава 4. Операционный день банка....................................................................Завершение операционного дня......................................................................Задачи программного обеспечения по ведению операционного дня.........Глава 5. Межбанковские электронные расчеты................................................Всемирная система межбанковских финансовых телекоммуникаций........Глава 6. Программное обеспечение «Клиент–банк».........................................Работа с системой.............................................................................................Состав системы «Клиент–банк».....................................................................Глава 7. Автоматизация частных вкладов..........................................................Системы частных вкладов...............................................................................Глава 8. Автоматизация работы с пластиковыми картами...............................История развития пластиковых карт..............................................................Виды пластиковых карт...................................................................................Порядок организации работы с пластиковыми картами...............................в коммерческом банке......................................................................................Базовая схема операции с банковской кредитной карточкой......................Глава 9. Автоматизация валютных операций....................................................Программный комплекс для решения задач статистической отчетности...Программный комплекс для решения задач экспортного валютного контроля............................................................................................................Программное обеспечение «Обменный пункт»............................................Глава 10. Автоматизация фондовых технологий..............................................Учет фондовых операций................................................................................Глава 11. Информационная безопасность........................................................Системы защиты информации......................................................................Глава 12. Системы анализа и прогнозирования.............................................. Программные продукты статистического анализа данных........................Системы подготовки принятия решений.....................................................Глава 13. Обзор автоматизированных банковских систем.............................Обзор зарубежных АБС.................................................................................Обзор отечественных АБС............................................................................Выбор АБС......................................................................................................Глава 14. Отдел автоматизации........................................................................Место отдела автоматизации........................................................................Состав подразделения по автоматизации.....................................................Заключение.........................................................................................................Условные обозначения......................................................................................Иностранные обозначения................................................................................Наименование фирм.......................................................................................Операционные системы.................................................................................Программное обеспечение............................................................................Сокращения....................................................................................................Технические характеристики зарубежных АБС Приложение 1..............Технические характеристики отечественных АБС Приложение 2..............Литература.......................................................................................................... Введение Информационная технология – процесс, использующий совокупность средств и методов сбора, обработки и передачи информации для получения информации нового качества о состоянии объекта, процесса или явления.



Информационная технология выявляет закономерности процессов обработки информации с целью обеспечения их экономичности, эффективности и актуальности.

Для курса «Информационные системы в банковском деле» объектом информационной технологии является банк или кредитная организация.

Процессом служит деятельность банка в рамках банковской системы.

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, коммерческие банки, а также филиалы и представительства иностранных банков. (Рис. 1).

Целью учебного пособия «Информационные системы в банковском деле» является изучение совокупности методов и средств информационных технологий для обеспечения эффективной работы банка, демонстрация роли автоматизированных банковских систем (АБС) в различных областях банковской деятельности.

В пособии рассматриваются следующие вопросы:

- классификация автоматизированных банковских систем;

- основные фирмы–разработчики АБС;

- пакеты прикладных программ АБС, используемые в банках;

- информационные требования к работе банков, филиалов, представительств, отделений, агентств, обменных пунктов;

- принципы организации и функционирования АБС;

- основные стадии и принципы разработки АБС;

- информационное обеспечение международных расчетов;

- обеспечение информационной безопасности в банках;

- структура и задачи отдела информационного обеспечения.

В пособии обозначены направления работы по изучению информационных технологий, применяемых в банковском деле. В части, описания конкретной работы прикладных программ, использованы материалы фирм МИМ «Технология» и R–Styl Software Lab. На базе программ для автоматизации банковской деятельности, поставленных фирмой МИМ «Технология» и R–Styl Software Lab развернуты учебные классы и проводятся лабораторные работы по практическому изучению АБС.

Лабораторный практикум состоит из трех частей:

часть 1. Мультивалютный банк;

часть 2. Автоматизация банковских операций;

часть 3. Сценарии деловых игр по информационным системам в банковском деле.

Совместно с пособием все части представляют единый комплекс, который может быть использован для построения модели, имитирующей с большой степенью приближения работу банковской системы.

Изучение пособия и выполнение лабораторных работ позволяет:

- приобрести навыки использования программного обеспечения, применяемого в коммерческих банках и банковских подразделениях;

- изучить методику подготовки баланса, стандартных и специализированных отчетов;

- отработать технологию отдельных банковских операций, технологических цепочек и схем расчетов.

Банковская система Эмиссионные Неэмиссионные учреждения учреждения Специализированные Центральный банк РФ Универсальные банки банки инвестиционные внешнеэкономические Коммерческие банки Республиканские управления ипотечные отраслевые инновационные Краевые управления Рис. Банковская система Российской Федерации Глава 1 Глава 1. Развитие автоматизированных банковских систем Развитие автоматизации финансового бизнеса тесно связано с эволюцией информационных систем (ИС). Первый этап эволюции, соответствует 1960–1970 годам, характеризуется построением ИС на базе больших ЭВМ. В качестве одного из главных достижений первого этапа можно считать создание операционной системы MVS фирмой IBM.

Второй этап, 1975 – 1980 годы, ознаменовался шагами децентрализации за счет использования миникомпьютеров. Главным новшеством второго этапа стала двухуровневая модель «большая ЭВМ – миникомпьютеры» с информационным фундаментом в виде централизованной базы данных (БД) и прикладных пакетов.

Третий этап (80–е – начало 90–х годов.) характеризуется распределенной сетевой обработкой, основанной на массовом переходе пользователей с больших ЭВМ и миникомпьютеров на ПК.

Начавшись с применения одно-ранговых вычислительных сетей, этот этап развивался в направлении создания двухуровневых систем, использующих в больших масштабах UNIX–серверы и рабочие станции. В результате такого рода развития были созданы ИС предприятий и подразделений основанных на иерархической модели клиент–сервер. В то же время децентрализация ИС привела к недопустимо высоким расходам по их эксплуатации.





Четвертый этап развития ИС характеризуется концентрацией ресурсов при сохранении достижений распределенной обработки с переходом от локальных сетей рабочих станций–клиентов на сети серверов. У четвертого поколения появляются двух уровневые сети.

Базовая сеть, связывающая информационные узлы концентрации (information hub), объединяющая аппаратные и программные средства поддержки работы пользователей и локальные сети, обеспечивающие пользователям взаимный обмен данными и доступ к корпоративным ресурсам. Главный узел концентрации ИС обеспечивает связь локальных серверов с центральным компьютером.

Пятый этап эволюции ИС, характеризуется появлением сетей общего пользования, наиболее характерным представителем, которых является сеть Internet. С этим этапом связано и появление так Глава 1 называемых интрасетей (Intranet), в которых предприятия используют программы просмотра страниц системы WWW (World Wide Web – Всемирная Паутина) в качестве внешнего интерфейса своих частных сетей. Быстрое распространение такого рода систем в последнее время объясняется, не в последнюю очередь, и тем, что использование Internet в качестве корпоративной сети обеспечивает существенную экономию (от 23% для сетей низшего приоритета до 50% для сетей высшего приоритета) средств по сравнению с использованием традиционных сетей на базе выделенных линий [29]. Современные ИС предполагают широкое использование средств групповой и коллективной работы [7], таких, как электронная почта, видеоконференции, управление документами, средства доступа к БД, программное обеспечение коллективного пользования (WorkFlow, GroupWare, WorkGroup Software) и т.п.

Специфика банковских информационных систем До третьего этапа развития ИС банковские информационные системы практически не отличались одна от другой и копировали системы, существовавшие для автоматизации предприятий различного профиля. С появлением персональных компьютеров большинство банков начало вкладывать деньги в разработку своих уникальных ИС. И до настоящего времени, в зависимости от конкретного банка, информационные системы очень сильно различаться по своим функциям, архитектуре, реализации. Однако при наличии функциональных и архитектурных отличий, специфику ИС определяет предметная область банковского бизнеса. В первую очередь в банковском бизнесе не требуются массивные расчеты, а основной проблемой всегда являются объемы информации, которые необходимо собирать, надежно хранить и оперативно обрабатывать.

Поэтому в основе автоматизации банковской системы лежит среда хранения и доступа к данным. Среда должна обеспечивать уровень надежности хранения и эффективность доступа. Соответствующие области информации должны иметь максимальную защищенность от несанкционированного доступа.

Пользователями систем являются банковские служащие. Для них терминал, персональный компьютер или рабочая станция Глава 1 представляют собой всего лишь орудие их собственной профессиональной деятельности. Поэтому информационная система обязана обладать простым, удобным, легко осваиваемым интерфейсом, который должен предоставить конечному пользователю все необходимые для его работы функции, но в то же время не дать ему возможность выполнять какие–либо лишние действия.

Эффективность использования системы зависит от качества интерфейса.

Существенной составляющей банковской информационной системы является информация, которая долго накапливается и утрата которой невосполнима. Поскольку в банках планируется долговременное накопление ценной информации, то должны существовать надежные способы ее долговременного хранения.

История развития автоматизированных банковских систем Первые автономные системы, обеспечивающие обработку платёжных документов, подсчёты балансов и подготовку отчётной документации в банках, были разработаны за рубежом в 50–х годах. В 1959 году в Bank of America начала работать электронная установка для осуществления депозитных чековых операций – «ЭРМА». С появлением в 1954 году способа записи реквизитов документа специальными магнитными чернилами были разработаны поточные линии, которые помимо компьютера, включали сортировальные и считывающие аппараты, механизмы для магнитной надпечатки, быстродействующие печатные механизмы для изготовления выписок, журналов и другой бухгалтерской документации.

К концу 70–х главной целью банков стало увеличение объёмов банковских услуг, поэтому типичная банковская система того времени представляла собой мощную обрабатывающую ЭВМ, к которой через относительно медленные каналы связи подключались региональные концентраторы и групповые терминальные контролеры, обеспечивавшие распределение информации на местах. В это время появились первые системы телеобработки данных, позволившие связать центральные конторы банков с удалёнными филиалами, создавая тем самым системы электронных межбанковских расчётов.

Массовое распространение ЭВМ в 80–е годы приобрело универсальный и всеобъемлющий характер, охватив буквально все Глава 1 направления банковской деятельности. Их использование позволило улучшить качество банковских услуг за счёт автоматизации обработки информации на рабочих местах, где непосредственно выполнялись банковские операции, и велось обслуживание клиентов.

Pages:     || 2 | 3 | 4 | 5 |   ...   | 16 |










© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.