WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

   Добро пожаловать!


Pages:     | 1 | 2 || 4 | 5 |   ...   | 8 |

Глоссарий Банковская система России - множество элементов с отношениями и связями, образующими единое целое, роль которой заключается в создании возможности повышения надежности каждого элемента системы в защите интересов вкладчиков и кредиторов, в развитии инфраструктуры для эффективного функционирования рыночных механизмов, в бесперебойном осуществлении расчетов, расширении спектра финансовых услуг. Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Союзы и ассоциации – создаются кредитными организациями для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций и не преследуют цели извлечения прибыли. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций.

Банковская группа - не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).

Банковский холдинг - не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).

Вопросы для самоподготовки 1. Каким образом строятся взаимоотношения Банка России с кредитными организациями, их объединениями, ассоциациями и союзами 2. Какие элементы включает в себя банковская система России 3. Что понимается под небанковской кредитной организацией и в каком порядке они создаются 4. Как образуются группы кредитных организаций и банковские холдинги, являются ли они элементами банковской системы 5. Назовите правовые формы и основные направления взаимодействия Центрального банка и элементов банковской системы.

Тема 6. Понятие и виды пассивных операций банка. Институт банковского счета.

План: Понятие пассивных операций банка, их значение.

Виды пассивных операций.

Договор как основная форма правоотношений между банком и клиентом.

Право на расчетный счет. Виды банковских счетов. Понятие и содержание договора банковского счета.

Правовой режим денег на счете. Операции по счету. Приостановление, арест и закрытие банковского счета.

Глоссарий Пассивные операции – операции, которые служат источником образования средств банка: привлечение денежных средств во вклады, размещение денежных средств на расчетных, текущих и других счетах клиентов банка.

Договор банковского счета – соглашение об установлении гражданских прав и обязанностей клиента и банка по поводу распоряжения безналичными деньгами, числящимися на счете. Институт банковского счета включает в себя также совокупность правовых норм, регламентирующих правовую природу, содержание и цели банковского счета, систему правоотношений, возникающих в связи с этим счетом; реально складывающиеся правоотношения между сторонами этого договора, а также между банком и государством, клиентом и государством и осуществляемые по счету банковские операции.

Бенефициар – лицо, которому предназначен денежный платеж; получатель денег.

Расчетный счет – счет открываемый коммерческим организациям и индивидуальным предпринимателям для осуществления любых операций, предусмотренных этим договором. Предназначен для зачисления выручки от реализации товаров работ и услуг, внереализационных операций, расчетов с бюджетом, контрагентами, зачисления и получения наличных денег.

Текущий счет – счет, открываемый учреждениям, филиалам и представительствам с ограниченным кругом операций, которые определяются собственником, вышестоящей организацией клиента.

Корреспондентский счет – счет, на котором отражаются расчеты, произведенные одной кредитной организацией по поручению и за счет другой кредитной организации на основе договора корреспондентского счета.

Депозитный счет – счет для отражения операций по вкладам физических и юридических лиц.

Транзитный валютный счет – счет, предназначенный для зачисления иностранной валюты от нерезидента.

Арест денежных средств – временное прекращение по счету расходных операций в пределах установленной компетентным органом (исполнительным листом суда, постановлением финансовых и следственных органов) суммы по обязательствам клиента. Арест денежных средств на корреспондентском счете допускается только по обязательствам самого банка в пределах его собственных средств.

Бесспорное списание средств – взыскание средств посредством списания со счета владельца в банке или другом кредитном учреждении без согласия владельца.

допускается только в случаях, предусмотренных законом.

Вопросы для самоподготовки 1. В чем, согласно договору банковского счета, заключаются права и обязанности кредитной организации по распоряжению денежными средствами клиента 2. Каков порядок расторжения договора банковского счета 3. В чем состоит отличие ареста от приостановления операция по счету 4. Что понимается под договором на расчетно-кассовое обслуживание 5. В каком порядке заключается договор банковского счета Зависит ли порядок заключения договора от вида счета 6. Перечислите и охарактеризуйте разновидности счетов.



7. Перечислите и проанализируйте в какой очередности и на каком основании производится списание средств со счета.

Тема 7. Банковские расчетные правоотношения.

План Правовая природа и формы банковских расчетов.

Корреспондентские расчеты и расчеты по клирингу.

Правовые формы расчетов между клиентами банков.

Права, обязанности и ответственность банка в расчетных правоотношениях.

Правовые основы и механизм валютного регулирования.

Валютные операции, осуществляемые кредитными организациями.

Глоссарий Расчетно-кассовые операции – ведение счетов юридических и физических лиц и осуществление расчетов по их поручению.

Формы безналичных расчетов – определенные банковским законодательством и банковской практикой способы надлежащего исполнения денежных обязательств через банк. Наиболее важными формами расчетов являются: расчеты платежными поручениями, аккредитивами, по инкассо, чеками.

Авизо – официальное почтовое или телеграфное сообщение, уведомление, призванное свидетельствовать о выполнении определенного круга поручений, о проведении операций, поступлении платежей, об изменении состояния взаиморасчетов.

Акцепт – согласие банка (клиента) на оплату платежных документов, форма гарантии их оплаты.

Банк корреспондент- банк, выполняющий платежи, расчеты по поручению другого банка и за его счет на основе соответствующего соглашения - корреспондентского договора. Для выполнения поручения банки открывают специальные корреспондентские счета.

Валютная позиция – соотношение требований, заявок и обязательств банка в иностранной валюте. При равенстве валютная позиция считается закрытой, а при несовпадении – открытой. Открытая позиция может быть короткой, если величина обязательств по проданной валюте превышает объем требований, и длинной, если объем требований по купленной валюте превышает объем обязательств.

Вопросы для самопроверки Что понимается под договором на расчетно-кассовое обслуживание Какие формы безналичных расчетов предусмотрены банковским законодательством Какие расчетные документы используются при безналичных расчетах Что представляет собой аккредитив Какие виды аккредитивов могут открываться банком Что понимается под иностранной валютой Какой банк называют уполномоченным Что понимается под валютными операциями Что такое паспорт сделки Тема 8. Правовое регулирование депозитных отношений между кредитными организациями и их клиентами. Страхование банковских вкладов.

План Понятие договора банковского вклада. Виды вкладов. Элементы договора банковского вклада.

Правовая природа договора банковского вклада. Форма и порядок заключения депозитного договора.

Сберегательный и депозитный сертификат.

Обязанности банка по депозитному договору.

Правовые способы защиты вкладов. Страхование банковских вкладов.

Функции Агентства по страхованию вкладов.

Глоссарий Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада; Вкладом могут быть также драгоценные металлы, если банк имеет специальную лицензию.

Вопросы для самоподготовки Каким образом осуществляется защита вкладчиком своих прав в случаях нарушения банком сроков выдачи вклада Имеет ли право вкладчик предъявить требование о компенсации морального вреда, причиненного нарушением его прав Допускаются ли расчеты по обязательствам вкладчика с его счета банковского вклада Проанализируйте отличия договора банковского вклада с физическими и юридическими лицами.

Составьте таблицу и проведите сравнительный анализ правового режима договоров банковского вклада и договора займа.

Раскройте содержание способов обеспечения возврата вкладов физических и юридических лиц.

Тема 9. Правовое регулирование активных банковских операций.

План: Понятие и виды активных банковских операций.

Правовое регулирование предоставления и распределения централизованных государственных кредитов.

Порядок и способы определения процентных ставок по кредитному договору. Правовое значение ставки рефинансирования.

Виды и способы обеспечения полученного кредита. Особенности оформления залога и ипотеки.

Глоссарий.

Резервные требования – резерв на возможные потери по ссудам создается в обязательном порядке по всем ссудам, выданным в рублях и иностранной валюте, который используется только для покрытия не погашенной клиентами (банками) ссудной задолженности по основному долгу. Размер требований зависит от группы риска, но не должен превышать 20% собственного капитала банка.

Группы риска – установлены ЦБ РФ в зависимости от обеспеченности ссуды (обеспеченная, недостаточно обеспеченная, необеспеченная) и от просрочки погашения (стандартные с просрочкой до 30 дн.; нестандартные с просрочкой погашения до 60 дн. или недостаточно обеспеченные с просрочкой до 30 дн.;, сомнительные ссуды с просрочкой до 180 дней с обеспечением или необеспеченные с просрочкой до 30 дн.; опасные – просроченные свыше 30 дн необеспеченные ссуды или от 120 до 180 дн недостаточно обеспеченные; безнадежные – просроченные свыше дн. необеспеченные ссуды и все ссуды, просроченные свыше 180 дн.

Ликвидность банка – способность банка обеспечить своевременное погашение обязательств, т.е. степень соответствия активов и пассивов банка по объемам и срокам.





Вопросы для самоподготовки 1. Назовите виды и раскройте содержание активных операций банка.

2. Раскройте содержание принципов банковского кредитования.

3. Перечислите обязательные нормативы, устанавливаемые ЦБ РФ для кредитных организаций в целях обеспечения их финансовой устойчивости.

Тема 10. Кредитные отношения.

План Понятие кредитных правоотношений и их правовые формы.

Цели и принципы банковского кредитования.

Понятие и содержание кредитного договора, его существенные и факультативные условия.

Ответственность по кредитному договору. Гражданско-правовые, административные и уголовные последствия неисполнения обязательств по кредитному договору. Порядок реализации ответственности и санкций.

Глоссарий Факторинг – договор финансирования под уступку денежного требования по которому банк обязуется (передает) клиенту денежные средства в счет денежного требования клиента к третьему лицу (должнику), вытекающие из предоставления клиентом товаров, работ и услуг третьему лицу, а клиент уступает (обязуется уступить) банку (фактору) это денежное требование. Факторинг осуществляется банком как вид деятельности, а не разовая сделка.

Форфейтинг – договор, по которому банк обязуется приобрести (учесть) векселя контрагента клиента банка, акцептованные банком, произвести оплату и при наступлении срока платежа по векселю предъявить его плательщику.

Учет векселей – сделка, по которой клиент банка (векселедержатель) передает банку все права на вексель по индоссаменту, получив вместо этого вексельную сумму, уменьшенную на учетный процент (дисконт) за досрочное получение денег.

Овернайт – соглашение о краткосрочном кредитовании счета клиента, по которому банк проводит платеж в полной сумме, указанной в платежном поручении, при недостатке средств на расчетном счете клиента, с последующим погашением разницы путем безакцептного списания банком соответствующей суммы при первом поступлении средств на счет клиента.

Ломбардный кредит – одна из форм рефинансирования банков, применяемая Банком России в целях регулирования ликвидности банков. Кредит предоставляется по итогам аукционов под залог государственных ценных бумаг и иных ценных бумаг, входящих в ломбардный список, утверждаемый Советом директоров ЦБ РФ.

Вопросы для самоподготовки 1. В каких случаях банк вправе отказаться от выдачи кредита 2. Что понимается под вексельным кредитом 3. Что понимается под овердрафтом и на каком счете он отражается 4. Что понимается под кредитной линией 5. Что понимается под банковской гарантией и на каком счете она отражается Тема 11. Деятельность банка на рынке ценных бумаг.

План Понятие и виды ценных бумаг, используемых в банковской практике.

Требования к ценным бумагам.

Правовое регулирование эмиссии банком собственных ценных бумаг.

Правила выпуска и размещения акций и облигаций.

Правовые основы работы банка с ценными бумагами других эмитентов.

Трастовые и депозитарные операции банков.

Правовые формы и условия деятельности банков на рынке ценных бумаг.

Уголовная ответственность за изготовление и сбыт поддельных денег и ценных бумаг.

Глоссарий Инвестиционные операции банка – операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи, которые активно обращаются на вторичном рынке ценных бумаг, а также размещение своих срочных вкладов в других кредитных организациях.

Прямые доходы от вложений в ценные бумаги – дивиденды, проценты, прибыль от продажи и перепродажи ценных бумаг.

Косвенные доходы – расширение влияния банков на клиентов через владение контрольным пакетом их ценных бумаг.

Портфельные инвестиции – инвестиции в ценные бумаги, формируемые в виде портфеля ценных бумаг с целью получения дохода от роста их курсовой стоимости и прибыли за счет дивидендов и процентов от диверсификации вложений.

Инвестиционный портфель – совокупность финансовых и материальных активов, управляемых как единое целое.

Эмиссионная ценная бумага – любая ценная бумага, в том числе бездокументарная, которая характеризуется одновременно следующими признаками: закрепляет совокупность имущественных и неимущественных прав, подлежащих удостоверению, уступке и безусловному осуществлению с соблюдением установленных Федеральным законом «О рынке ценных бумаг» формы и порядка; размещается выпусками; имеет равные объем и сроки осуществления прав внутри одного выпуска вне зависимости от времени приобретения ценной бумаги.

Эмитент - юридическое лицо или органы исполнительной власти либо органы местного самоуправления, несущие от своего имени обязательства перед владельцами ценных бумаг по осуществлению прав, закрепленных ими.

Акция – эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца на: получение части прибыли акционерного общества в виде дивиденда; участие в управлении делами общества; часть имущества, оставшегося после ликвидации акционерного общества.

Облигация – эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее держателя на получение от эмитента в предусмотренный срок ее номинальной стоимости и зафиксированного в ней процента от ее номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента.

Вексель – ценная бумага, представляющая ничем не обусловленное денежное долговое обязательство в строго установленной форме, дающая ее владельцу права требовать от должника или акцептанта (лица, обязавшегося уплатить по векселю) уплаты обозначенной на векселе денежной суммы.

Pages:     | 1 | 2 || 4 | 5 |   ...   | 8 |










© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.