WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

   Добро пожаловать!


Pages:     || 2 | 3 | 4 | 5 |   ...   | 9 |
Межрегиональный банковский совет при Совете Федерации Настоящий сборник материалов посвящен итогам заседания Межрегионального банковского совета при Совете Федерации Федерального Собрания Российской Федерации на тему "Проблемы потребительского кредитования в регионах", которое состоялось 14 марта 2012 года в Совете Федерации.

На заседании Совета был рассмотрен вопрос о разработке и принятии федерального закона, призванного регламентировать порядок осуществления потребительского кредитования, устранить имеющиеся противоречия в действующем законодательстве, защитить права потребителей банковских услуг и кредитных организаций.

В статьях сборника приводятся доклады и выступления участников заседания и аналитические материалы, посвященные вынесенной на обсуждение Совета проблематики. В рамках принятого Советом решения предлагаются необходимые меры по совершенствованию российского законодательства, направленные на развитие потребительского кредитования в России.

Материалы сборника могут представлять интерес для членов Совета Федерации, депутатов Государственной Думы, законодательных (представительных) и исполнительных органов государственной власти и органов власти субъектов Российской Федерации, банковского научного и экспертного сообществ.

Межрегиональный банковский совет при Совете Федерации СОДЕРЖАНИЕ Выступления участников заседания Межрегионального банковского совета при Совете Федерации Федерального Собрания Российской Федерации на тему "Проблемы потребительского кредитования в регионах" (по стенограмме заседания Совета) В.И. Матвиенко, Председатель Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации................................................................................ 3 Д.Н. Ананьев, первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам........................................................... 8 Г.А. Тосунян, президент Ассоциации российских банков.......................................... А.В. Емелин, исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков............................................................................................................................. А.Ю. Симановский, первый заместитель Председателя Центрального банка Российской Федерации....................................................................................... В.П. Горегляд, первый заместитель Председателя Счетной Палаты Российской Федерации.................................................................................................. А.Г. Аксаков, заместитель председателя Комитета Государственной Думы по финансовому рынку, президент Ассоциации «Россия»............................... В.В. Джикович, президент Ассоциации банков Северо-Запада……………….………В.В. Муранова, председатель некоммерческой организации "Уральский банковский союз"…………………………………………………………………………………...….……....А.В. Зорин, вице-президент "Альфа-Банка"…………………………………….…..….…Э.О. Мехтиев, член правления "ДжиИ Мани банка"…………………..……………....…С.В. Барсуков, директор департамента финансовой политики Министерства финансов Российской Федерации………………...…………………………………....……Ю.М. Алексеев, президент терминологического комитета Ассоциации "Россия"…………………………...………………………………………………………….…..Решение Межрегионального банковского совета при Совете Федерации Федерального Собрания Российской Федерации....................................................... А.С. Усик, консультант отдела финансового анализа Аналитического управления Аппарата Совета Федерации Состояние и основные проблемы рынка потребительского кредитования России …………………………………………………………………………………….……Т.П. Самарина, ведущий эксперт отдела парламентского мониторинга Аналитического управления Аппарата Совета Федерации Потребительское кредитование как важный фактор расширения спроса в экономике..................................................................................................... О Межрегиональном банковском совете при Совете Федерации Федерального Собрания Российской Федерации……………………..…………………………………….Состав Межрегионального банковского совета при Совете Федерации Федерального Собрания Российской Федерации……………………..………. Межрегиональный банковский совет при Совете Федерации Выступления участников заседания Межрегионального банковского совета при Совете Федерации Федерального Собрания Российской Федерации на тему "Проблемы потребительского кредитования в регионах" В.И. Матвиенко, Председатель Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации Уважаемые коллеги, добрый день! Сегодня мы проводим первое в этом году заседание Межрегионального банковского совета. Как вы знаете, Совет проходит этап реорганизации. Сегодня мы впервые встречаемся в обновленном составе – здесь, можно сказать, представлен цвет банкиров.

Хочу выразить искреннюю признательность всем вам, кто дал согласие войти в состав Совета, кто дал согласие активно работать в составе нашего Совета. Для вас это дополнительная общественная нагрузка, но в то же время это очень важная площадка для обсуждения столь важных и для экономики, и для страны вопросов и возможность выработки тех предложений и рекомендаций, которые сегодня будут нужны Правительству. Это возможность продвигать, лоббировать (в хорошем смысле) корпоративные интересы в целях успешного и эффективного развития банковской системы страны.

Сразу скажу, что я не считаю работу по обновлению состава Совета, совершенствованию ее деятельности, законченной. Мы будем вместе с вами продолжать эту работу, планируем привлекать к работе Совета экспертов самого разного профиля, осуществлять другие меры с тем, чтобы отдача от нашей деятельности была максимальной.



Для этого требуется, прежде всего, организовать работу Совета таким образом, чтобы и с сегодняшнего дня, и впредь она была нацелена не на теоретические дискуссии, не на теоретический семинар, а на получение практических результатов, которых мы вместе с вами будем добиваться, и этим принципом мы должны руководствоваться.

Предлагаю приступить к работе. Сегодня нам предстоит рассмотреть проблемы потребительского кредитования в регионах. Предлагаю Межрегиональный банковский совет при Совете Федерации следующий регламент: наше заседание мы планируем провести в течение максимум двух часов, это будет зависеть от соблюдения всеми нами регламента. Лучше вообще на таких совещаниях укладываться в полтора часа. Исходя из этого, предлагается регламент: докладчикам – до десяти минут, не более; для выступлений – до семи минут; для кратких информационных сообщений – до трех минут. Если у вас нет возражений, тогда будем считать, что регламент мы вместе приняли.

Вначале я хотела бы сказать несколько слов. Сейчас потребительское кредитование, как известно, стало одним из самых динамично развивающихся направлений банковского бизнеса. Оно расширяется, охватывает все новые регионы, все новые слои населения.

На 1 января текущего года общий объем кредитов физическим лицам составил порядка 5,5 трлн. рублей. Это очень внушительная сумма, хотя явно недостаточная. При этом в действующем российском законодательстве отсутствует четкое определение понятия "потребительский кредит".

Само правовое регулирование отношений в данной сфере не охватывает всего спектра отношений между заемщиками и кредиторами.

Отсутствие специального законодательства о потребительском кредите и единых стандартов в кредитной деятельности зачастую приводит к весьма негативным как для населения, так и для банков результатам. С одной стороны, сдерживается развитие кредитных и финансовых инструментов, с другой, – многочисленные споры и конфликты между заемщиками и кредиторами нередко становятся источниками социальной напряженности.

Неповоротливость законодательства приводит к перегрузке судебной системы. Количество обращений в суд заемщиков в 2010 году (по 2011 году пока нет итоговых данных) в сравнении с 2008 годом выросло в несколько раз.

Сейчас в России трудно найти человека, который бы не знал о покупках в кредит. Возможность получить товар и пользоваться им сразу, а платить потом, просто завораживает потребителей. При этом наиболее Межрегиональный банковский совет при Совете Федерации типичными клиентами банка являются так называемые неквалифицированные заемщики. Это лица, которые зачастую располагают недостаточными экономическими и правовыми знаниями или вовсе их не имеют. Им трудно оценить риски, но в этом винить людей, далеких от банковской системы, конечно же, нельзя.

В такой ситуации крайне необходим закон, обеспечивающий защиту прав и законных интересов потребителей. Не меньше, чем заемщик, от отсутствия закона о потребительском кредитовании страдает и другая сторона – кредитор. С одной стороны, российские банки увидели богатые возможности потребительского кредитования и начали активно осваивать новое поле деятельности, но, с другой стороны, для некоторых из них эта деятельность стала чем-то вроде азартной игры с непредсказуемыми последствиями, что абсолютно недопустимо для цивилизованной банковской деятельности. В итоге по всему банковскому сектору наблюдается устойчивый рост просроченной задолженности. При этом правовая база по взысканию просроченных кредитов проработана также недостаточно.

Справедливости ради нужно сказать, что законодатель не сидит, сложа руки. На сегодняшний день разработаны два законопроекта о потребительском кредитовании: один подготовлен Ассоциацией региональных банков России и находится на рассмотрении в Государственной Думе с 2008 года, второй – Министерством финансов.

Первый, как говорится, подвис, второй подвергается жесткой критике со всех сторон (юристов, банковского сообщества, потребителей). И это можно понять, ведь закон, который нам так необходим, очень непростой, он сложный, требует крайней осмотрительности, тщательной проработки.

Причем закон должен реально заработать с момента его вступления в силу, и мы не должны, конечно же, допустить появления законодательного брака.

Следует повысить роль Совета Федерации в разработке закона о потребительском кредитовании. Необходимо учесть мнения регионов, а также малых и средних банков, которых в регионах большинство. Полагаю, Межрегиональный банковский совет при Совете Федерации что координатором такой работы мог бы стать Комитет Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам и, конечно же, наш банковский совет, который и должен выработать ту оптимальную модель, которая должна лечь в основу этого законопроекта.

Отсутствие базового закона о потребительском кредитовании – это не единственный законодательный пробел в этой сфере. Необходим закон о коллекторской деятельности, регламентирующий порядок и формы взыскания просроченной задолженности.

Ни для кого не секрет, что сегодня методы, которые используются коллекторами по взысканию, а, по сути, по выбиванию долгов, зачастую граничат с криминалом, а иногда и заступают за эту черту, мы это хорошо знаем, примеров таких много.

Мне хотелось бы обратить ваше внимание на тот факт, что многие заемщики не видят разницы между банком, выдавшим кредит, и теми, зачастую сомнительными, структурами, представители которых приходят к ним взыскивать долги. В результате страдает репутация и отдельных банков и всего банковского сообщества. Репутация человека, репутация организации, особенно репутация банка – это самый дорогой капитал.





Репутация зарабатывается десятилетиями, а потерять ее можно за одну минуту. Как говорится, доброе имя лучше большого богатства, а добрая слава лучше серебра и золота.

Конечно, развитие потребительского кредитования сдерживается не только отсутствием необходимого законодательства. Есть и другая проблема, которая особенно сильно проявляется в регионах. Я имею в виду территориальную структуру нашей банковской системы, низкую плотность банковской сети. Банковская инфраструктура в основном концентрируется в крупных городах. При этом огромное количество муниципальных образований полностью лишено банковских услуг. Отсюда и разница в объемах кредитования. Так, например, в Москве и СанктПетербурге объем потребительских кредитов в расчете на душу населения составляет порядка 70 тыс. рублей, в то же время есть регионы, где этот Межрегиональный банковский совет при Совете Федерации показатель в 5–10 раз меньше. Конечно, в Москве и Петербурге больше и возможностей, и выше доходы населения, тем не менее, разница очень существенная.

Владимир Владимирович Путин отмечал, что доступность кредитов – это чрезвычайно важная вещь, которая является одним из серьезнейших инструментов расширения экономической активности и экономического роста. Чтобы задействовать экономический потенциал всей страны, потребительский кредит должен выйти за пределы мегаполиса.

Я думаю, уважаемые коллеги, что в ходе нашей встречи, наших заседаний мы сможем выработать практические рекомендации по решению сложных правовых, и не только правовых, проблем потребительского кредитования.

Это очень важно, так как речь идет о направлении банковской деятельности, которая затрагивает миллионы людей и, следовательно, имеет огромное социальное и даже, я бы сказала, политическое значение.

Давайте постоянно помнить об этом в процессе нашей работы.

Я хочу пожелать нам сегодня на нашем первом заседании успешной работы, конструктивного обмена мнениями и сказать, что учредительные документы у вас имеются, что нас ровно 50 – такая мощная полусотня профессионалов, которая должна быть "заглавной скрипкой" в продвижении реформирования банковской системы. И каждый из вас может реализовать свои мысли, свои задумки, свой потенциал через очень важную структуру, созданную при верхней палате российского парламента.

Я благодарю вас за внимание.

Межрегиональный банковский совет при Совете Федерации Д.Н. Ананьев, первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Уважаемые коллеги, я рад вас приветствовать. Мне очень приятно вас всех увидеть именно на этом мероприятии, потому что, на мой взгляд, нам всегда удавалось формировать, может быть, не всегда удобные позиции, подходы и тезисы, в первую очередь для регулятора, может быть, для Минфина, но, на мой взгляд, именно в этой боевой работе нам удавалось находить тот здоровый баланс, который позволял бы нашему законодательству совершенствоваться, становиться современным, прогрессивным.

Я надеюсь, что в какой-то момент мы сможем говорить о том, что наше законодательство будет соответствовать лучшим мировым практикам. Пока мы от этого далеки. Будьте добры, следующий слайд.

СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ В РОССИИ И РАЗВИТЫХ СТРАНАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Уровень развития экономики и потребительское кредитование Проникновение потребительского кредитования и уровень экономического развития страны тесно взаимосвязаны По проникновению кредитов Россия отстает даже от сравнимых по доходу стран Динамика кредитования населения в России Динамика потребительского кредитования в России положительна, но нестабильна и характеризуется низкой долей ипотечных кредитов – локомотива кредитования в развитых странах Я постараюсь выступить максимально кратко, потому что те идеи и те основные мысли, которые следовало бы учесть с точки зрения комитета, уже отражены в проекте решения Межрегионального банковского совета. И наша задача, на мой взгляд, как и Валентина Ивановна сегодня уже Межрегиональный банковский совет при Совете Федерации сказала, услышать вас. Ведется стенограмма. Мы вместе с Аппаратом отработаем, постараемся все значимые добавления обязательно (как мы это делаем всегда) учесть в конечных рекомендациях, которые, я надеюсь, в том числе, будут услышаны и рабочей группой при Минфине, которая занимается сейчас доработкой проекта федерального закона, нашими коллегами из нижней палаты, и соответственно Центральным банком, как органом, надзирающим над банковским сектором.

Хотел бы я начать свою презентацию с базовых статистических цифр, которые на самом деле свидетельствуют о том, что по уровню доходов на душу населения мы уже выглядим не обидно, то есть, по крайней мере, находимся вровень с Польшей, с Чехией. Но что касается кредитов населению (в том числе, вот синяя графа – это объем ипотеки) – просто унизительно для большой страны. И соответствующим образом это свидетельствует о том, какой вклад и как это влияет на экономическую ситуацию в нашей стране.

Что касается роста (это на второй диаграмме), то здесь цифры скорее благоприятные. И, может быть, даже расти большими темпами будет опасно, но динамика должна быть всё же, на мой взгляд, получше. Будьте добры, следующий слайд.

Pages:     || 2 | 3 | 4 | 5 |   ...   | 9 |










© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.